Что такое кэшбэк карты, как работает кэшбэк и какую карту выбрать, кэшбэк виды

Что такое кэшбэк карты

В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

Как работает кешбек?

Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.

На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.

Кэшбэк при покупке

Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:

покупка должна достигать определённой минимальной суммы; покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени; покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.

С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.

После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.

Кэшбэк сервисы

На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.

Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.

В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.

Наиболее популярные сервисы

Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.

LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%; Epn CashBack — возвращает до 18%; Alibonus — возвращает до 10%; Dronk — возвращает до 8,5%; Cashalot — возвращает до 11,5%; AliKopi — возвращает до 11%; Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%; BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%; Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%; МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.

Кэшбэк карты

Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.

Программа кэшбэка у банков следующая:

С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через интернет, но и в обычном торговом магазине. На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.

Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.

Дебетовые карты

Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.

Кредитные карты

Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.

Банки, выдающие кэшбэк карты

Таких банков достаточно, так что наиболее логичным будет рассказать о тех, которые у всех на слуху. Ниже приведён список таких банков и информация о возможностях кэшбэка, которые они предоставляют.

Тинькоff Банк

Банк Тинькоff возвращает владельцу карты Тинькофф Блэк 1% с покупок и 30% со специальных предложений от банка. Так же, владелец может вернуть 5%, с покупок по определённым категориям, которые он может сам выбрать, зайдя в личный кабинет банка. За остаток по счёту начисляется 7% годовых, но при том условии, что он не превышает 300 000 рублей.

Помимо очевидных преимуществ, так же есть и недостатки. Во-первых, обслуживание карты сравнительно дорогое — 99 рублей в месяц. Тем не менее за обслуживание можно не платить, для этого на счету должно быть не меньше 30 тысяч рублей. При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей взимается комиссия.

Карточку Альфа-Банка можно оформить прямо на сайте. Банк возвращает 10% от оплаты на автозаправочных станциях, а в заведениях общественного питания — 5%. В том случает, если покупки совершаются в другой стране, то кэшбэк может достигать до 15%. Проценты на остаток — 8%.

Карты данного банка так же не самые дешёвые. Оформление и обслуживание стоит 1200 рублей. Помимо этого, ежемесячно взимается комиссия 99 рублей. Чтобы не платить комиссию, в зависимости от пакета услуг, который был выбран во время оформления, в месяц необходимо тратить 20-40 тысяч рублей или иметь ежемесячный средний остаток в 3 миллиона рублей.

Невозможно обойти стороной самый крупный банк России. Как ни странно, у него тоже имеется возможность получать кэшбэк. Возврат средств будет происходить в виде бонусов «спасибо». Для этого необходимо подключиться к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Сделать это можно на сайте, в банкомате или в офисе банка, к тому же это абсолютно бесплатно. Подключить бонусную программу можно на любую карту Сбербанка. Таким образом, по сравнению с другими банками, оформление и обслуживание получается гораздо дешевле, ведь оформление самой дешёвой карты в Сбербанке стоит 150 рублей.

На бонусный счёт будет начисляться 0,5% с каждой покупки и до 10% с покупок у партнёров. Списывать бонусы так же возможно только у партнёров банка. С помощью них можно получить скидку до 99%.

Этот банк производит три вида дебетовых карт, и каждая из них относится к сегменту развлечений. Это значит, что наибольший кэшбэк будет при оплате в местах развлечений: театры, кинотеатры, кафе и т. д.

Кэшбэк составляет от 2 до 5% в зависимости от карты. Так же на остаток по счёту начисляется от 4 до 6%. За обслуживание карты можно даже не платить. Для этого необходимо чтобы на карте было не менее 30 тысяч рублей собственных средств. Со всех карт возможно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке есть карты категории All Inclusive. Они позволяют возвращать клиенту до 5% на покупки по выбранной им категории товаров и услуг. Список категорий следующий: топливо, одежда, а так же ремонт.

Пользоваться картой и не платить за обслуживание можно, если остаток на ней не менее 50 000 рублей. Снятие наличных без комиссии производится в банкоматах банка, а так же банкоматах банков-партнёров.

Банк отличается дистанционным управлением и имеет возможность доставки карты курьером. Система возврата средств — такая же как и у сбербанка. Вам возвращают не деньги, а бонусы, которые называются рокетрубли.

Использовать рокетрубли можно, только когда их сумма превысит 3000 баллов. Ставка на остаток по счёту составляет 8% годовых. Снятие наличных осуществляется в банкоматах партнёров рокетбанка.

Как выбрать карту с кешбеком?

Для того чтобы наиболее эффективно выбрать карту для получения кэшбэка - придерживайтесь следующих правил:

выбирайте банк, который позволит получить наибольший кэшбэк среди конкурентов в тех местах, которые вы чаще всего посещаете; внимательно изучите договор, некоторые банки прописывают в нём условие — получить кэшбэк возможно только при наличии задолженности по кредиту; так же, лишним не будет обратить внимание на процент по остатку счёта; постарайтесь найти карту, которая будет наиболее дешёвая в обслуживании.

Придерживаясь этих простых правил, вы сможете выбрать карту с которой сможете хорошо экономить на покупках.