Что такое кэшбэк на банковской карте за чей он счет, его функции, что такое кэшбэк по карте

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Рад видеть вас, дорогие друзья! Многие мне пишут на почту и просят разъяснить, что такое кэшбэк на банковской карте. Ответ — это живые деньги, которые поступили за покупки товаров и услуг в виде процентов.

В общем, настало время все расставить по местам.

Поскольку кэшбэк-сервисы немного уже приелись, поговорим про возврат денег за покупки на банковских карточках.

Ведь я часто делюсь своим секретом двойного кэшбэка: заказывать через интернет с помощью сервиса и расплачиваться при этом карточкой с функцией возврата части финансов.

То есть, схема тут простая.

Заходим в сервис возврата процентов за покупки Регистрируемся Выбираем нужный магаз Переходим по кнопке «В магазин» Покупаем товары «как обычно» Расплачиваемся «пластиком» с кэшбэком Смотрим в свой личный кабинет в сервисе — через некоторое время там появится сумма возврата Ждем выплату.

И теперь имеем двойную выгоду. Деньги «упадут» как на карту, так и в сервис.

ВАЖНО! К сожалению, не все карты дают кэшбэк за «онлайн» покупки и предлагают его только в режиме «оффлайн». На сайте банка по определенной «картонке» нужно читать условия либо задавать вопросы в техподдержку на предмет того, работает ли возврат в режиме «онлайн», и если да, то в каких конкретно магазинах. Это очень строгий момент. Но, судя по опыту, процент «дающих пластиков» больше, чем «недающих».

У некоторых возникают вопросы, поэтому сегодня разберем эту темку.

Что такое кэшбэк?

Вот вам пояснение на примере сервисов. Если речь про «картонки» — просто замените средний прямоугольник на слово «Банк и его карта с возвратом за покупки».

Например, заказываете вы на «Али» что-нибудь за 1000 рублей с помощью «SecretDiscounter», а вам 3-5% из них обратно возвращаются в личный кабинет сервиса, откуда их можно вывести.

За чей счет приходит кэшбэк? Магазины платят за каждого приведенного покупателя. Разумеется, обычно покупки в интернете делаются не на 100 рублей, поэтому эта опция — штука выгодная.

А теперь надо понять, что это такое — кэшбэк в банке.

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Это тоже возврат денег, но уже прямо на карточку за определенные операции.

Возможно, за все покупки, возможно, только за Рестораны или сети АЗС — зависит от того, какую карточку и банк вы выберете.

Да, выше по ссылке я расписывал все возможные варианты получения кэшбэка на заправках по «картонкам». Почитайте обязательно, если есть машина, к чему платить полную стоимость топлива?

Я люблю карточки, которые делают возврат 1% на все покупки и имеют несколько категорий повышенного cashback’a.

Получается, что такой кэшбэк по банковской карте — хорошая экономия. Сами посчитайте, сколько тратите в месяц на покупки. Потом разделите на 100 эту цифру — так вы узнаете, сколько могли бы вернуть в месяц самой простой карточкой.

А теперь умножайте на 12 (месяцев) и увидите, сколько выгоды могли бы получить за год.

За чей счет банкет?

Замечали ли вы, что когда платите пластиком через терминал на кассе, он принадлежит какому-нибудь банку?

Если нет — присмотритесь, я вас не обманываю.

Суть «Эквайринга»

Дело в том, что когда расплачиваетесь «картонкой» своего банка, он получает комиссию за это от банка, поставившего терминал, то есть, за то движение денег, которое происходит. Вот часть этой комиссии и перепадает нам с вами в качестве кэшбэка. Это относится к понятию «Эквайринга«, слово сложное, но «Википедия» даст вам полное пояснение.

А зачем банку это надо?

Привлечение клиентов . Возможно, люди и знать не знали о вашем банке до того, как вы выпустили свою супер-карточку. А теперь они пойдут к вам за деньгами или с деньгами. Реклама, короче. Получение прибыли . Карточки не бесплатные (не все), комиссия забирается раз в месяц или в год, к тому же отдельным счетом идет плата за СМС-информирование. Улучшение отчетов . Банку выгодно, когда растет оборот денежных средств. Возможность получать процент от кредитки . Большинство карточек с cashback’om — кредитные. А значит, есть шанс, что клиент вылезет за беспроцентный период и влипнет по уши.

Нужно выбрать карту с подходящими условиями по кэшбэку

Как выбрать?

Разнообразие пластика действительно пугает.

Даже меня, хотя я на них собаку съел, и не одну. Но некоторые моменты лучше прояснить:

Нужна ли карточка вообще?

С кэшбэком в 1% на все, конечно, нужна всем. Есть не просит, да и 99% «картонок» этот процент сейчас включает.

Но допустим, карточка «Generation» от «Акбарса» Дает 10% на АЗС и автоуслуги и 5% на развлечения.

Даже если вы очень любите развлекаться, но у вас нет автомобильных прав, подумайте, нужна ли вам именно эта карточка? Я бы сказал — нет. Если есть — да, логично.

Оцените, во сколько пластик вам обойдется и сколько примерно вы с него получите.

То есть берете примерные траты в определенной категории и вычисляете ваш кэшбэк по процентам.

Если вы не знаете, сколько тратите, — карта вам не нужна, этот шаг должен быть осмысленный.

Поэтому наблюдайте за тратами, оценивайте, рассчитывайте. Иногда карточка стоит столько, что не перекрыть цену кэшбэком, иногда она бесплатна.

Например, не за все покупки начисляют возврат финансов, к категориям-исключениям часто относят: оплату ЖКХ, связи, налогов и так далее.

ОБНОВЛЕНО! Про ЖКХ мы уже разговаривали и научились получать возврат денег за оплату коммуналки.

Примечание автора: Про экономию на оплате мобильной связи мы разговаривали с вами вот здесь, а налоги обозревали вот тут.

Или же многие автомобильные карты делают возврат только на бензин, а на мойку или сервис — нет.

Часто встречаются и ограничения по максимальному кэшбэку.

Например, не более 2000 рублей в месяц.

Зарплата с кэшбэком

90% работающих личностей в нашей стране либо не знают, что переводить свое богатство можно на любую карту, либо боятся это делать из-за бухгалтерии, которая их «послать может».

На самом деле по закону позволено переводить зарплату на любую карту, выбранную работником.

Поэтому выбирайте, оформляйте, а потом пишите заявление и бегом в бухгалтерию.

И не бойтесь — закон на вашей стороне.

Сколько стоит карта?

Надо разобраться и с этим вопросом.

Карточки могут быть бесплатные всегда, бесплатные иногда и платные всегда.

Первый вариант невыгоден практически никогда, потому что интересных предложений по нему мало — банковские расходы не отбиваются. Последний варик бывает выгоден, бывает очень выгоден, но я не люблю платить за то, за что можно не платить, поэтому я ищу «иногда бесплатные» карты.

Что это значит?

У банка для вас есть условия, при выполнении которых, вы сможете пользоваться карточкой бесплатно. Чаще всего это либо покупки на какую-то сумму, либо хранение этой суммы на карте.

Причем они могут быть как плёвые, например, хранить 10 тысяч рублей на карте; так и сложноватые — тратить свыше 100к.

Все зависит от премиальности карты.

Я очень.

А вот фантики не люблю, ведь так все слышат, что я им сладости и хотят, чтобы я делился.

Есть фантики и у кэшбэковских карт, только с дележкой они никак не связаны.

«Фантики» — это неудобный кэшбэк: тот, который нельзя перевести в деньги или потратить так, как вам хочется. Фантики можно потратить только среди партнеров этого наглого банка или другой организации, которая эти штучки и начисляет.

Проблема в том, что партнеры чаще всего подобраны те, которые имеют не самые низкие цены, что заведомо значит, что кэшбэк на карте выгодно не потратить.

Самый популярный и известный пример фантиков — «Кукуруза» от Евросети: хоть она и выдает кэшбэк, но все равно банковской картой не является, поскольку была выпущена небанковской организацией (да-да, так и называется).

Что такое кэшбэк на остаток в банке на карточке?

Смысл в том, что карточка выполняет функцию вклада, только деньги вы можете снимать или пополнять, когда захотите.

Обычно карточка подсчитывает, сколько в среднем за месяц лежало денег на карте, и начисляет на эту сумму процент.

Что значит кэшбэк на остаток? Это значит, что вы будете получать доход, ничего не делая. Я вот считаю, что такой кэшбэк на остаток по счёту — штука безумно крутая.

Сейчас лучше всех функция кэшбэка «на остаток» работает у «Пользы» от «Хоум Кредит банка» и «Черной карты» от «Тинькофф».

Они дают 7,5 и 6,5 процентов соответственно.

По поводу кэшбэка на карте от «Тинькофф» читайте материал по ссылке выше, поскольку там не только одна карта «Black», а еще 20 штук. И у всех свои проценты.

У «Совкомбанка» есть еще одна популярная карта — «Халва», но функции кэшбэка у нее нет, так как это просто карта рассрочки.

Я вообще не рекомендую с такими связываться. Не влезайте лишний раз в кредит.

Заветные три буквы

Нет, не те, о которых вы подумали.

Среди банковских карт заветными считаются буквы МСС, от слова МСС-код.

«МСС»-код — это, как вы можете догадаться, код, который присваивается организации с целью понять направленность ее деятельности.

Эти коды международные, что позволяет получать кэшбэк по всему миру.

Допустим, вы владелец уже названой мною карты «Generation» от АкБарса.

Как вы помните, у нее повышенная ставка на Авто и Развлечения.

Поехали вы, допустим, в Европу на машине, решили заправиться. И именно благодаря системе международных МСС-кодов карточка поймет, что вы приехали на заправку и вам положен повышенный возврат. Все гениальное просто, как говорится.

Но среди этих кодов бывают косяки, как и во всем.

Например, компания «Амазон» часто пробивается как книжный, потому что задумывалась как книжный интернет-магазин.

Поэтому, если вам предлагают карточку с конкретными МСС-кодами, то сначала узнайте какие коды в ближайших точках, где вы чаще всего закупаетесь, а потом уже решайте — надо ли оно вам или нет.

А теперь давайте разберем самые популярные карточки с кэшбэком.

На их примере я и расскажу, что такое хорошо, а что такое плохо.

Самые распространенные карточки в России. И меня это жутко раздражает, скажу честно. Теперь даже на рынке можно купить товар за наличку или онлайн-переводом Сбербанка. Причем этот банк прочухал, что сейчас модно делать возвраты за покупку и тоже начал их делать, только фантиками.

ВНИМАНИЕ! Про все карты с кэшбэком в «Сбере» вы можете прочесть по ссылке.

Итак, берем популярную карту «Молодежная».

Она дешевая, кэшбэк на карте «Молодежная» от Сбербанка получится в 0,5% на все покупки и до 10% БАЛЛАМИ от партнеров. Цена обслуживания в год — 150 рублей.

Половина процента — вот такая функция кэшбэка от Сбербанка?

Это же просто смешно!

Сейчас даже бесплатные карточки дают по целому проценту!

А это разница в целых два раза, посчитайте сами.

В Сбербанке предлагается ряд карт с интересными условиями

Что такое кэшбэк по банковской карте Сбербанка? — Это фантики! «Мертвые деньги».

Да-да, те пресловутые баллы «Спасибо от Сбербанка», их можно списывать у партнеров, например, в «Бургер Кинге».

Вот так вы получаете кэшбэк в виде собственного лишнего веса и бляшек в сосудах.

Ну это я, конечно, загнул, ведь есть множество других партнеров: «Киномакс», «Синемапарк», сеть магазинов «Кари», «Теремок», «КофеХауз» и многие другие.

Касается это не только «Молодежной» карты Сбербанка, того же «МИРа», и остальных, так как программа кэшбэка единая.

Пробежимся по «картонкам» с этим названием.

«Пенсионная»

«Классическая»

ОБНОВЛЕНО! Карта больше не выпускается.

Все условия по ним смотрите на официальном сайте банка.

Еще один популярный банк, но у него есть реально выгодное предложение, о котором немногие знают.

Например, я лоханулся и не оформил себе во время ремонта их карту, а ведь денег можно было сэкономить прилично.

«Сверхкарта»

Кэшбэк по «Сверхкарте» от «Росбанка» дается шикарный — 7% на все первые три месяца после оформления. Подробности читайте в моем обзоре.

Только одно условие — траты свыше 20 тысяч рублей.

Ну, когда такую карту оформляют, это само собой предполагается. Максимальный возврат за месяц — 5000 рублей.

Благодаря несложным расчетам можно выяснить, что можно выгодно тратить около 72к в месяц.

За такую роскошь необходимо платить, поэтому карта обойдется в 500 рублей в месяц, что значит, за три месяца можно вернуть 13,5к кэшбэком по карте — отличный ведь результат.

По истечении этих трех месяцев карточку можно закрыть и открыть такую же, но кредитку — если повышенный возврат реально требуется и дальше. Или оформить на родителей, супругов и так далее. Это вы уже сами догадаетесь.

Если карточку не закрывать, то кэшбэк на банковской карте от «Росбанка» в 7% так и останется, только будут в определенных категориях, действующих квартал.

Квартал	Категория
1	Все для красоты и здоровья
2	Все для дома
3	Все для детей и развлечений
4	Рестораны

Да, процент выгодный, и категории вроде неплохие.

Но не стоит забывать, что карточка обойдется в 500 рублей ежемесячно.

Можно сделать ее и бесплатной, если хранить от 250к в банке — не такое уж и невыполнимое условие ради таких процентов.

Самый популярный представитель среди карт с функцией кэшбэка от «ВТБ» (Банка Москвы) — «Мультикарта».

Карта очень сложная и чаще всего не такая выгодная, как у конкурентов, но пользуется огромной популярностью.

ВАЖНО ! Подробнейший разбор того, как получить кэшбэк по «Мультикарте», мною был написан пост по ссылке.

Видимо, благодаря рекламе.

Суть карты в том, что вы можете выбрать одну из нескольких опций. Благодаря такому выбору и возможности переключения карта и зовется «Мульти».

Cashback на все; Авто; Рестораны; Коллекция; Путешествия; Сбережения.

Все, кроме последней, дают кэшбэк на выбранную категорию.

Последняя дает процент на остаток, то есть одновременно их подключить нельзя.

Размер ставок зависит от того, сколько вы тратите.

Если траты в месяц меньше 75 тысяч, эта карта с кэшбэком от «ВТБ» не для вас.

Если траты в месяц больше 75 тысяч, то тогда варианты можно и выгоднее поискать, хотя бы чтобы и возврат был, и процент на остаток.

Надеюсь, я внес больше ясности в вопрос, что означает кэшбэк на карте. Суть такая — Вещь очень клевая, ее необходимо оформить каждому, кто что-то покупает в этой жизни, хоть хлеб, хоть автомобиль.

Карточки могут быть и дебетовые, и кредитные — разницы нет, Но по кредиткам намного реже начисляется процент на остаток по счету.